Flere og flere danskere benytter sig at mulighed for hurtig kviklån, og det er hurtigt blevet én af de mest populære låntyper på det danske marked. Der er mange tips og tricks, som du kan bruge, hvis du gerne vil have det bedste kviklån på det danske marked.
I denne guide har vi samlet alle disse råd, så du bør læse med her, hvis du har behov for hjælp til at finde dit næste lån. Følger du disse råd kan du spare en masse penge, og du er også bedre stillet i forhold til at betale dit lån tilbage.
Hvad kan kviklån bruges til?
Et kviklån er en ydelse, som du betaler en pris for, og derfor er det naturligvis også vigtigt, at du får noget af værdi for dine penge.
Du bestemmer helt selv, hvad du gerne vil bruge et kviklån til, for kreditor stiller ikke krav. Herunder kan du læse mere om de ting, som oftest får folk til at tage et kviklån.
Forbrug og fornøjelser
Et kviklån er en form for forbrugslån, og derfor er der naturligvis også mange, som tager et kviklån med forbrug i tankerne. Umiddelbart kan forbrug lyde meget ufornuftigt, men man kan også tage et kviklån til forbrug for at købe noget, som man ikke kan undvære. Du kan for eksempel stå i en situation, hvor et stykke uundværligt elektronik er gået i stykker. Her kan et kviklån være den rette løsning til at købe noget, som du ikke kan klare dig uden i hverdagen.
Du kan naturligvis også bruge et kviklån til forbrug, som bare er for fornøjelsens skyld. Mange af os går og drømmer om at købe bestemte ting, og et kviklån kan hjælpe med at opfylde disse drømme. Du kommer måske til at betale en smule ekstra, fordi tingen bliver finansieret med et lån, men hvis du synes, at det er prisen værd, så er et kviklån måske det rette valg for dig.
Uforudsete udgifter og regninger
Alle kan opleve, at der kommer uforudsete udgifter, som ikke er medregnet i budgettet. Bilen kan for eksempel sagtens gå i stykker uden varsel, og enhver bilejer ved, at bilreparationer hurtigt kan blive dyre. Derudover kan bilreparationer også sjældent udsættes, så det er ikke en mulighed at spare op til reparationen. Her kan et kviklån være en god nødløsning, hvis man ikke har andre muligheder for at finansiere reparationerne.
Der er mange forskellige typer af uforudsete udgifter, og man overvejer dem sjældent, før man står i situationen og den uforudsete udgift er dukket op.
Et kviklån kan også bruges til at betale regninger, hvilket kan være en god investering. Du kan normalt forvente, at der kommer ekstra gebyrer på en regning, hvis den ikke bliver betalt til tiden. I mange tilfælde vil renterne på kviklånet være mindre end de ekstra gebyrer på regningen.
Hvilke fordele og ulemper har et kviklån?
Kviklån er en unik type af lån, og det betyder også, at kviklån har nogle unikke fordele og ulemper, som du bør kende. Nogle fordele og ulemper kan virke logiske, mens andre kan være sværere at gennemskue, hvilket betyder, at det kan være nødvendigt at kigge i lånets vilkår. Herunder har vi samlet de primære fordele og ulemper, som du bør overveje.
Det er nemt at lade sig friste af udsigten til hurtige penge fra et kviklån, men det er vigtigt, at du også kigger på ulemperne. På den måde får du ikke ubehagelige overraskelser, når du først har taget lånet. Den primære årsag til at folk fortryder kviklån, er at de ikke har sat sig ordentligt ind i lånets vilkår, og derfor får de overraskelser, som gør lånet dyrere end forventet.
Heldigvis har kviklån også masser af fordele, som du kan glæde dig over, og dem vil vi gennemgå først.
Fordele ved et kviklån
Den primære fordel ved kviklån er at det er ét af de hurtigste lån på markedet. I mange tilfælde kan man ansøge om at få et kviklån og modtage pengene allerede indenfor et døgn, og du kan ofte være så heldig, at du får pengene endnu hurtigere. Der er få andre låntyper, som kan konkurrere med denne hastighed, og det skyldes, at udbyderne af kviklån har automatiseret ansøgningsprocessen, hvilket betyder, at man bliver godkendt ud fra nogle ganske få kriterier.
En anden fordel ved kviklån er også, at det er nemmere at gennemskue, om du bliver godkendt til lånet. Hvis du ansøger om et forbrugslån i en bank, kan du sjældent forudsige på forhånd, om du bliver godkendt, hvilket kan betyde, at du spilder din tid ved at vente på et lån, som du ikke får. Ved et dansk kviklån er det som regel et krav, at du er myndig og at du har bolig og adresse i Danmark. Ofte er det også et krav, at du ikke er registret i RKI, men det er muligt at finde långivere, som også tilbyder kviklån til danskere, der er registreret i RKI.
Sidst, men ikke mindst, er det også en stor fordel, at der ikke stilles krav til formålet med et kviklån. Ved et bil- eller boliglån stilles der krav til formålet med lånet, og banken vil også ofte kræve at vide, hvad et forbrugslån. Dette er ikke tilfældet med kviklån, hvilket giver dig en større frihed som låner.
Ulemper ved et kviklån
Der er intet lån uden ulemper, og i forhold til et kviklån skal du især være opmærksom på, at renterne kan være højere end ved andre typer af lån. Dette er der flere forskellige årsager til, men den primære årsag er, at kreditor har en mindre sikkerhed for, at lånet bliver betalt tilbage, og derfor bliver der kompenseret med en højere rente.
Et kviklån har en høj risiko for kreditor, da de ikke har mulighed for at kigge nærmere på økonomien hos kunder. Derfor har de heller ikke mulighed for at kontrollere kundens tilbagebetalingsevne. Hvis du henvender dig hos banken, er det muligt, at du kan få et forbrugslån med en lavere rente, men først vil de dog ønske at gennemgå din økonomi og lægge et budget. Skulle en udbyder af kviklån også gøre dette, ville de måske kunne tilbyde en lavere rente, men til gengæld ville de også miste evnen til at tilbyde hurtige lån, hvilket er én af de primære fordele og trækplastre ved et kviklån.
Det er også vigtigt at være opmærksom på, at kviklån især er velegnet til at låne mindre beløb. Ved disse beløb er en høj rente nemlig mindre betydningsfuld, da renterne kun udgør en mindre udgift. Samtidig er banker også kun sjældent interesserede i at yde små forbrugslån, da det passer dårligt til deres forretningsmodel, hvilket betyder, at det ikke er videre profitabelt for dem.
Hvis du vælger at låne et større som et kviklån, skal du være ekstra opmærksom på renterne, og det er især en god idé at kigge på de samlede omkostninger for lånet. Heldigvis er renterne begyndt at blive mere overkommelige indenfor de seneste år, og et kviklån behøver ikke være dyrt.
Hvordan får man det billigste kviklån?
Uanset om du vil låne et lille eller et stort beløb, er du med garanti interesseret i at få så billigt et kviklån som muligt. Der er stor variation i renterne på de forskellige kviklån, og derfor kan du opnå store besparelser ved at forberede dig ordentligt på dit kviklån.
Herunder har vi samlet alle vores bedste tips, som kan hjælpe dig med at spare så mange penge som muligt, når du tager dit næste kviklån. Du kan bruge alle disse råd, uanset om du vil låne et stort eller lille beløb.
Prioritere renter og gebyrer rigtigt
Udgifterne til et lån udgør renter og gebyrer, og det er vigtigt, at du prioriterer disse to udgifter rigtigt, hvis du gerne vil have et billigt kviklån.
Renterne udgør en procentdel af det lånte beløb, hvilket betyder, at du skal betale mere, hvis du låner et stort beløb. Til sammenligning er gebyrer almindeligvis et beløb, som er fastsat på forhånd. Det kunne for eksempel være et stiftelsesgebyr, som dækker omkostningerne i forbindelse med stiftelsen af lånet.
Hvis du skal låne et lille beløb, er det ofte en god idé primært at lede efter et lån med lave gebyrer. Der kan være store variationer i stiftelsesgebyret hos de forskellige långivere, hvilket betyder, at gebyret nemt kan udgøre en stor procentdel af det lånte beløb, hvis du bare skal bruge et lille lån.
I forbindelse med et større kviklån kan du oftere nedprioritere at kigge på gebyrer, og i stedet bør du prioritere at finde et kviklån med en lav rente, da dette vil reducere dine omkostninger i det lange løb. Et større lån har oftere en lang afbetalingsperiode, hvilket betyder, at du kan se frem til en længere periode, hvor der skal betales renter. Samtidig er renterne også en procentdel af det lånte beløb, hvilket naturligvis også betyder, at renterne blot er endnu vigtigere ved et stort lån.
Kig på samlede omkostninger i stedet for ÅOP
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent, og der er en enhed, som oprindeligt blev skabt for at gøre det nemmere at sammenligne omkostningerne ved et lån. ÅOP inkluderer både renter og gebyrer for det første år, og i mange tilfælde er ÅOP ufattelig nyttig i forhold til at sammenligne priserne på lån.
I forhold til kviklån er ÅOP ikke altid den optimale måde at sammenligne lån. Det skyldes primært, at mange kviklån har en kortere løbetid end et år. I praksis betyder det, at du kommer til at betale mindre end ÅOP angiver. Et helt lille kviklån bliver for eksempel ofte tilbagebetalt indenfor en måned eller to, og derfor kommer renterne naturligvis ikke til at løbe et helt år, sådan som ÅOP angiver.
Det kan være en rigtig god idé at kigge på de samlede omkostninger i stedet for ÅOP, når du kigger på forskellige kviklån. I de samlede omkostninger er afbetalingstiden også medregnet, og derfor får du et mere realistisk billede af prisen på dit lån. Med de samlede omkostninger har du også mulighed for at undersøge løbetidens effekt på prisen for dit lån. En kort løbetid vil betyde, at lånet bliver billigere, mens en lang løbetid vil gøre lånet dyrere.
Indhent flere tilbud
Du kan sagtens bruge ÅOP til at lave en indledende sammenligning af de forskellige tilbud på online kviklån, men i sidste ende bør du også kigge på de samlede omkostninger for at få et mere realistisk billede af prisen på dit lån. Før du vælger et bestemt kviklån, er det dog en god idé at indhente tilbud på kviklån fra flere forskellige långivere. Herefter kan du vælge det billigste lånetilbud.
Det er en rigtig god idé at benytte dig af en uvildig sammenligningstjeneste, når du skal finde et billigt kviklån. Her indhentes tilbud fra forskellige långivere, hvilket giver dig et større udvalg af forskellige tilbud. Hvis du ikke benytter dig af en sammenligningstjeneste, vil du ikke have nær så gode muligheder for at finde et billigt lån.
Uden en sammenligningstjeneste vil du oftest kun kigge på lånetilbud fra de mest velkendte lånevirksomheder. Dette kan nemt være en fejl, for mange af de nye spillere på markedet er ivrige efter at få en markedsandel, og derfor giver de ofte ekstra gode renter. Samtidig gør sammenligningstjenesten det også nemmere at samle mange tilbud på én gang, hvilket blot gør det nemmere for dig.
Når du har fundet de bedste tilbud, kan du overveje at kontakte de enkelte virksomheder. I nogen tilfælde kan du forhandle dig til en bedre rente, hvis du fremlægger et bedre tilbud fra en anden udlåner. Hvis det lykkes, får du et billigere lån, og omvendt risikerer du ikke noget ved at prøve.
Vælg den rette løbetid
Der er mange muligheder for billig kviklån, og du har stor sandsynlighed for at finde et godt lån med en fornuftig rente, hvis du følger de ovenstående råd. Det er dog også vigtigt at huske på, løbetiden også har en stor effekt på den endelige pris på kviklånet.
Når du tilrettelægger dit kviklån, bør du gøre dig umage i forhold til at vælge den rette løbetid. Renten på kviklån er relativt høj, og derfor kan det betale sig, hvis du prioriterer at afbetale lånet hurtigt, så du kan vælge en kortere løbetid. Du skal naturligvis ikke vælge en for kort løbetid, så afdragene bliver for store. Hvis du ikke kan overholde dine afdrag, kommer der nemlig ekstra gebyrer på lånet.
Hvordan tilbagebetaler man et kviklån?
Udbydere af dansk kviklån skal overholde den danske lovgivning i forhold til deres lån. Du skal dog være opmærksom på, at du selv står med et stort ansvar i forhold til afbetalingen på dit lån. Herunder kan du læse de vigtigste råd i forhold til tilbagebetalingen af dit kviklån. Ved at læse denne guide, kan du minimere risikoen for at der bliver problemer med tilbagebetalingen.
Vær grundig
Når du tager et kviklån, er det en rigtig god idé, hvis du lægger et budget. Dette budget kan for det første hjælpe dig med at vælge den rette løbetid til lånet, men derudover undgår du også, at du får trælse overraskelser i tilbagebetalingsperioden. Mange regninger skal for eksempel betales på kvartalsbasis, og derfor kan der være nogle måneder, hvor det er vigtigt, at du lægger ekstra penge til side til afdrag på dit kviklån.
Vær realistisk
Når du lægger dit budget og planlægger tilbagebetalingen af dit kviklån, er det vigtigt, at du er realistisk. Mange ønsker at tilbagebetale lånet så hurtigt som muligt, men du må ikke belaste din økonomi for meget. Det er vigtigt, at der både er plads til fornøjelser og uforudsete udgifter, når du har betalt dine faste udgifter og afdraget på dit kviklån. Ellers kan du risikere at ende i en træls situation, hvor der ikke er penge nok på kontoen, når du nærmer dig slutningen i måneden.
Vær ærlig
Selvom du gør alt rigtigt i forbindelse med dit kviklån, kan du stadig risikere, at der opstår problemer med tilbagebetalingen af dit lån, og her er det først og fremmest vigtigt, at du kontakter din kreditor og informerer dem om situationen.
Hvis du blot har problemer med at betale ét enkelt afdrag, kan du ofte få lov at springe en måned over, mens det kan være nødvendigt at omlægge dit lån med en længere løbetid, hvis din økonomi for eksempel har ændret sig markant. I de fleste tilfælde er de danske lånevirksomheder heldigvis meget nemme at tale med, og de vil stort set altid være imødekommende, hvis du kontakter dem, når du opdager problemet.