Flere og flere danskere tager kviklån, og der er rigtig mange gode kviklån på markedet. Der kan være rigtig stor forskel på prisen på disse lån, så derfor er det en god idé at undersøge dine muligheder grundigt, før du vælger et lån. Du kan hente store besparelser ved at vælge det rette lån.
Her hos StraksLån er vi ivrige efter at hjælpe dig med at finde det bedste kviklån. Der kommer hele tiden nye tilbud, så sørg for at følg med prisudviklingen hos os. Hvis du har taget et kviklån tidligere, kan du ikke nødvendigvis være sikker på, at det stadig er det billigste lån. Hos os kan du dog tjekke de aktuelle priser, så du får det bedste lånetilbud. Det er vigtigt at være opmærksom på, at der hele tiden kommer nye udbydere på markedet, og vi indhenter naturligvis altid de nyeste tal.
I vores låneguide kan du finde et overblik over de mest almindelige begreber, som du bør kende, hvis du tager et kviklån. Vi har dog også mange andre guides, som kan hjælpe dig på rette vej i forhold til et kviklån.
Skab overblik over din økonomi
Mange vælger at tage et kviklån som et alternativ til et forbrugslån i banken. Det kan være en god idé, for det kan ofte være svært at blive godkendt til et forbrugslån i banken. Normalt skal du gennemgå en længere proces, som skal redegøre for din økonomi og din tilbagebetalingsevne. Det kan blandt andet indebære, at de skal bruge lønsedler og en årsopgørelse fra dig, men derudover vil de også ofte ønske at gennemgå dit budget med dig. Dette giver banken en større garanti for din evne til at betale lånet tilbage, men samtidig betyder det også, at mange bliver afvist, selvom de egentlig har mulighed for at betale et forbrugslån tilbage. Det kan være særdeles tidskrævende at få et forbrugslån i banken, og samtidig er der ingen garanti for, at man bliver godkendt til lånet i sidste ende.
Du kan almindeligvis altid blive godkendt til at tage et kviklån, hvis du blot overholder nogle få krav. Ifølge den danske lovgivning er det et krav, at du som minimum et krav, at du er fyldt 18 år og dermed er myndig. Du kan dog opleve, at visse kviklån har en højere minimumsalder. Derudover er det også normalt et krav, at du er bosat i Danmark, og at du ikke er registreret i RKI. Der er dog også kviklån, som du godt kan tage, selvom du er registreret i RKI. Oftest vil det dog være en god forretning at forsøge at komme ud af RKI først, da det vil give dig flere lån at vælge imellem.
Låneprocessen for at få et kviklån er ufatteligt kort, og det betyder blandt andet, at der ikke bliver lagt et budget for tilbagebetalingen af lånet. I praksis er det dog en rigtig god idé, hvis du selv lægger et budget, så du er sikker på, at der ikke bliver problemer med tilbagebetalingen. Det kan være en stor fordel, at du lægger et buget selv, for banken vil i mange tilfælde afsætte standard beløb til de forskellige poster på dit budget. Det er for eksempel meget muligt, at du bruger mindre end gennemsnittet på madposten, men banken vil ikke nødvendigvis tage hensyn til dette. Du kender bedst din egen økonomi, så gør dig selv den tjeneste at læg et budget, hvis du er interesseret i at tage et kviklån.
Et kviklån er oftest et meget kortsigtet lån. Dette gør det nemmere at lægge et budget, da du ikke behøver se så langt ud i fremtiden, og derudover mindsker du også risikoen for, at der kommer uforudsete udgifter under afbetalingsperioden.
De vigtigste lånebegreber
Det er nemt at tage et kviklån, men det kan være lidt mere udfordrende at finde det absolut bedste kviklån på markedet. Mange lader sig især forvirre af de mange begreber, som knytter sig til lån, men det behøver ikke være svært. Faktisk er der kun en lille liste med forskellige begreber, som du bør kende til. Alle disse begreber er relevante i forhold til lån generelt, men det er vigtigt at være opmærksom på, at der måske er specielle faktorer i forhold til kviklån, som du bør være ekstra opmærksom på.
Du er væsentligt bedre stillet i forhold til at tage et lån, hvis du kender begreberne. På den måde kan du nemmere finde det bedste tilbud, og samtidig undgår du at få ubehagelige overraskelser med hensyn til prisen på dit lån. Det kan være svært at forstå lånevilkårene til fuld, hvis du ikke har styr på begreberne.
Alle udlånsvirksomheder i Danmark skal følge den danske lovgivning, men du kan risikere at blive lokket til et unødigt dyrt lån på grund af forvirrende sprog. Når du kender begreberne, kan du uden problemer finde det billigste lån fra én af de mange dygtige udbydere af kviklån, som findes på det danske marked.
Afdrag
Du skal naturligvis betale dit lån tilbage, og det gør du igennem afdrag. Afdrag sker almindeligvis på månedsbasis, men i nogle tilfælde kan du lave andre aftaler med din kreditor.
I mange tilfælde kan du til dels selv bestemme størrelsen på dine afdrag. Afdragenes størrelse bestemmes nemlig af lånets størrelse og lånets løbetid.
Hvis du vælger høje afdrag, kan du se frem til en kortere løbetid, hvilket betyder, at du kommer til at betale mindre i rente. Dette kan være en god forretning ved et kviklån, så overvej at prioriter tilbagebetalingen af lånet højt, så du kan minimere renteudgifterne højt.
Engagement
Engagement er én af de faktorer, som oftest begrænser folk i forhold til at få et forbrugslån i banken. Mange banker kræver nemlig, at du har et engagement i banken, før de vil godkende dig til et forbrugslån. Her betyder engagement, at du har en lønkonto, opsparing eller lignende hos den aktuelle bank.
Der kræves ikke engagement for at få et kviklån, og du skal bare godkendes af deres ansøgningsproces. Her skal du oplyse nogle basale oplysninger. Til gengæld bliver det nemmere at få et lån hos en kviklånsvirksomhed, hvor du tidligere har været kunde. Blandt andet er det nogle steder muligt at få et SMS-lån, hvilket betyder, at du blot skal sende en SMS for at låne penge.
Gebyr
Et kviklån koster naturligvis noget, og prisen på et kviklån er sammensat af to forskellige typer af udgifter – henholdsvis renter og gebyrer. Der kan optræde mange forskellige typer af gebyrer i forbindelse med et lån, men hvis du vil have et kviklån, skal du almindeligvis kun betale et stiftelsesgebyr.
Gebyrer er et fast beløb, som ikke er afhængig af lånets størrelse. I stedet er gebyret fastsat af den enkelte kreditor, som opkræver et vis beløb for at dække omkostningerne i forbindelse med stiftelsen af lånet. I praksis betyder det, at du stiftelsesgebyret er det samme uanset om du låner 500 kroner eller 5.000 kroner hos en bestemt udlåner.
Mange fokuserer primært på renterne, når de skal tage et kviklån, for kviklån er berygtet for at have et højt renteniveau. Dette er dog ikke nødvendigvis en god idé, for størrelsen på gebyret er ofte vigtigere, hvis du blot skal låne et lille beløb. Et stiftelsesgebyr på 100 kroner vil for eksempel udgøre en rigtig stor andel af lånet, hvis du blot skal låne 500 kroner, mens en højere rente kun vil give marginalt flere omkostninger.
Det er en god tommelfingerregel, at du skal lede efter et lån med lavt stiftelsesgebyr, hvis du blot skal have et lille kviklån. Skal du derimod låne et større beløb, skal du i højere grad kigge på renterne, så du kan finde det bedste lån. I sidste ende bør du isolere din søgning til et par forskellige lån, som kunne være interessante. Herefter kan du finde det billigste lån ved at sammenligne de samlede låneomkostninger.
Ved nogle typer af lån kan der være andre gebyrer end et stiftelsesgebyr. Nogle steder kan der for eksempel blive tilføjet et ekstra gebyr, hvis du vil indfri lånet før tid. Dette gebyr kommer du også til at betale, hvis du ønsker at flytte lånet. Heldigvis er denne typer af gebyrer mindre relevante ved kviklån, som er kortsigtede lån. Det betyder, at det sjældent er nødvendigt eller praktisk at bruge tid på at flytte lånet, når man i stedet bare kan betale det ud.
Selvom det sjældent er nødvendigt at foreholde sig til mange forskellige typer af gebyrer, når man tager et kviklån, skal du dog være meget opmærksom på, at der kan beløbe ekstra gebyrer, hvis du ikke betaler dine afdrag til tiden. Der vil almindeligvis blive opkrævet tre gebyrer på hver 100 kroner for hver misset betalingsfrist, og herefter vil opkrævningen blive sendt til en inkassovirksomhed. Her vil der blive tilføjet endnu et gebyr, som oftest er den del højere, fordi det skal dække inkassovirksomhedens omkostninger. Hvis du overholder dine afdrag, vil du dog ikke komme til at støde på disse gebyrer, så sørg eventuelt for at lave et budget, før du optager et kviklån. På den måde undgår du ekstra gebyrer.
Hovedstol
Det samlede beløb, som du låner, kaldes også for lånets hovedstol. Et kviklån har oftest en lav hovedstol, men der er efterhånden også kommet en del kviklån, hvor du kan låne et større beløb. Hovedstolen inkluderer ikke gebyrerne og renterne. Med andre ord er hovedstolen det beløb, som du får i hånden og har mulighed for at bruge.
Hvis du skal bruge et lån med en stor hovedstol til for eksempel køb af bil eller bolig, bør du kigge på andre typer af lån. Der findes både bil- og boliglån, og disse har typisk en lav rente, da der er sikkerhed i fast ejendom. En bil eller en bolig kan nemlig sælges, hvis lånets vilkår ikke bliver overholdt.
Kviklån
Et kviklån er en fællesbetegnelse for en type af lån, som er blevet populære i Danmark indenfor det seneste årti. Kviklån er generelt kendt for at være kortsigtede lån, og derfor låner man almindeligvis også kun mindre beløb. Kviklån er berygtet for at have en høj rente, men når man tager lånets størrelse og den korte tilbagebetalingsfrist med i beregninger, er den faktiske pris på lånet ofte relativt lav, når man kigger på kroner og ører i stedet for procenter.
Det er både nemt og hurtigt at blive godkendt til et kviklån, og du bliver ofte godkendt til lånet indenfor et døgn. Det betyder dog også, at kreditor har en begrænset sikkerhed for tilbagebetalingen af lånet, da en stor del af det økonomiske ansvar i stedet ligger hos dig. Denne øgede risiko er den anden årsag til, at renten på et kviklån er højere end på et forbrugslån i banken.
Igennem de seneste år er der kommet et langt større udvalg af kviklån på markedet, for kviklån er blevet meget populære. Det har presset renterne ned, så der findes i dag kviklån, der har en meget overskuelig rente. Med andre ord er det en myte, at man altid kommer til at betale en formue i renteudgifter, hvis man tager et kviklån.
Løbetid
Et kviklån er normalt et kortsigtet lån, hvilket betyder, at det har en kort løbetid. Når du tager et kviklån, har du ofte selvom mulighed for at påvirke løbetiden på et kviklån. Dette er et betydningsfuldt valg, for løbetiden påvirker prisen på dit kviklån.
Det kan være vanskeligt at vælge den rette løbetid. En kort løbetid vil betyde, at lånet bliver billigere, og samtidig er lånet også hurtigere betalt ud. Med andre ord betyder det, at du kan lægge lånet bag dig og koncentrere dig om andre og vigtigere ting. En kort løbetid vil dog også betyde, at du skal betale et større beløb hver måned, og her er det naturligvis også vigtigt, at din økonomi kan bære størrelsen på afdraget. Der tilføjes nemlig ekstra gebyrer, hvis du ikke kan betale afdragene til tiden. Med andre ord bør du kun vælge en kort løbetid, hvis du er sikker på, at din økonomi er god nok. Heldigvis har kviklån generelt en relativt kort løbetid, så der er også relativt små variationer i forhold til de forskellige løbetider.
Når du skal beslutte dig for en løbetid på dit lån, kan det være en god idé at lave et budget, som kan give dig overblik over din økonomi. På den måde bliver det nemmere at finde den optimale afbetalingstid, hvor du minimere dine låneomkostninger, men samtidig også undgår at belaste din økonomi for meget. I dette budget skal du naturligvis huske på, at der kan komme uforudsete udgifter i afbetalingsperioden, og du skal naturligvis have råd til disse udgifter.
Renter
I forbindelse med et kviklån skal du betale renter for dit lån. Disse renter udgør en bestemt procentdel af det lånte beløb. Det betyder, at et lån bliver dyrere, hvis du vil låne et større beløb.
Kviklån er kendt for at have en relativt høj rente, hvilket der er flere forskellige årsager til. Hvis du vil have et forbrugslån med en billig rente, kan du kontakte din bank. Før du får et kviklån i banken, skal de almindeligvis gennemgå din økonomi, før du bliver godkendt til et lån. Dette gør dem i stand til at tilbyde en lavere rente, da de har en større sikkerhed for at lånet kan blive betalt tilbage. Desværre kan det være svært at blive godkendt til et forbrugslån i banken, og det er ofte kun en mulighed, hvis du skal have et større lån og har en god idé. Det er ganske enkelt ikke profitabelt for banken at bruge tid på at behandle en låneansøgning, hvis der kun er tale om et mindre beløb.
Kviklån er specielt lavet med det formål at give danske forbrugere en nem mulighed for at låne mindre beløb. Her er låneprocessen blevet forkortet, hvilket blandt andet betyder, at din økonomi ikke bliver gennemgået af udlåneren. Det giver långiveren en større risiko, og derfor er renten også typisk højere end ved et forbrugslån i banken. I forbindelse med renten skal man dog også huske på, at lånet er kortsigtet, og derfor er en høj rente ikke nødvendigvis ensbetydende med en høj pris, når man kigger på kroner og ører.
Der er rigtig mange forskellige kviklån på det danske marked. Det har betyder, at der er stor konkurrence på området, og derfor kan du også få kviklån med en ganske fornuftig rente. Det er ikke sikkert, at et kviklån kan konkurrere med renterne på et forbrugslån i banken, men nogle lån kan komme ret tæt på – især hvis man også medregner gebyrer.
RKI
Når du kigger på kviklån, vil du med stor sandsynlighed høre RKI blive omtalt. RKI står for Ribers Kredit Information, og er et dansk register over dårlige betalere. Man kan komme i RKI, hvis du har ubetalte regninger eller har anden gæld, som man ikke har afdraget på. En registrering af RKI vil betyde, at du ikke købe ting på kredit, og derudover kan det også blive ufatteligt svært at få et lån. I nogle tilfælde kan du dog stadig få et kviklån, men mange långivere vil afvise dig.
Mange danskere er meget bange for at komme i RKI, for det kan virke meget begrænsende i forhold til ens økonomiske muligheder. Det er dog vigtigt at huske på, at det ikke behøver være svært at komme ud af RKI igen. Hvis du betaler din gæld, bliver din registrering i RKI slettet indenfor ganske kort tid. Med andre ord er det ikke som en straffeattest, hvor man kan have en plet.
Det er din kreditors ansvar, at du bliver slettet fra RKI, hvis du betaler din gæld. Det betyder, at du skal kontakte din kreditor og ikke RKI, hvis du mener, at en registrering skal slettes. Når du ikke er registreret i RKI, har du langt flere muligheder for at låne penge. Det udvidede udvalg gør det langt nemmere at finde et billigt kviklån, så du bør prioritere at komme ud af RKI, hvis det er muligt.
SMS-lån
SMS-lån er seneste skud på stammen indenfor kviklån, og de har mange fællestræk med de velkendte kviklån. Den primære forskel på et SMS-lån og et kviklån er at du kan ansøge om et SMS-lån via SMS. På alle andre måder minder et SMS-lån dog om et kviklån. Det betyder, at det er et lån på et mindre beløb med en kort løbetid. Samtidig er det ufatteligt nemt at blive godkendt til lånet, og derfor er renten en anelse højere end på andre forbrugslån.
Ved nogle SMS-lån er det et krav, at du tidligere har udfyldt en låneansøgning online hos virksomheden. Med andre ord skal du have været tidligere kunde hos virksomheden for at have muligheden for at tage et SMS-lån.
Totale omkostninger
Den hyppigste årsag til at danskerne fortryder et lån, er at lånet bliver dyrere end forventet. Heldigvis behøver det ikke være vanskeligt at gennemskue prisen på et lån, for det er lovpligtigt for lånevirksomheder at oplyse deres kunder om de totale omkostninger for at lån.
De totale omkostninger dækker alle udgifter på et lån, hvilket betyder, at både renter og gebyrer er inkluderet. Dette er en stor fordel, da det ellers kan være svært at sammenligne prisen på forskellige lån, fordi gebyrer er et engangsbeløb, mens renterne er en procentdel af det lånte beløb. Med andre ord er både hovedstolen, renterne og gebyrerne en del af de totale omkostninger, og hvis der er andre omkostninger, er de også inkluderet – dog med nogle få undtagelser, som du kan læse om herunder.
Der er få undtagelser til ekstraudgifter ud over de totale omkostninger, men ved nogle lån kan der for eksempel være et skjult gebyr, som du skal betale, hvis du vil omlægge lånet eller betale lånet ud før tid. Dette gebyr optræder dog sjældent ved kviklån, men det er stadig en god idé at være opmærksom på det, da du kan ende i en situation, hvor gebyret bliver relevant.
De totale omkostninger er naturligvis beregnet ud fra, at du afbetaler lånet som aftalt. Lånet bliver nemlig dyrere, hvis du overholder lånets vilkår. Kan du for eksempel ikke afdrage på lånet som planlagt, vil det betyde, at lånet bliver dyrere, da du dels skal betale renter for en længere periode, men derudover vil der også ofte blive tilføjet rykkergebyrer til lånets omkostninger.
ÅOP
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Det er et vigtigt begreb, som du bør kende til, når du skal tage et lån. ÅOP har nemlig det ene formål at gøre det nemmere at sammenligne priserne på lån ved at opsummere priserne som et enkelt procenttal. I ÅOP er både renter og gebyrer inkluderet, så alle omkostninger er med andre ord medregnet.
ÅOP er generelt et rigtigt godt sammenligningsgrundlag, når det gælder lån, men du bør også være opmærksom på, at ÅOP ikke altid giver et helt nøjagtigt billede af lånets omkostninger. Faktisk kan ÅOP være en smule misvisende, når det gælder kviklån.
Et kviklån har ofte en kort løbetid, og det er ikke ualmindeligt, at lånet er betalt tilbage på langt mindre end et år. Derfor kan det være en smule misvisende, at ÅOP viser renterne for et helt år, for du kommer ikke til at betale renter for et helt år. Til sammenligning har et realkreditlån ofte en løbetid på 30 år, hvilket betyder, at ÅOP er meget mere retvisende i forhold til lånets omkostninger.
Hvis du gerne vil finde et billigt kviklån, kan du sagtens bruge ÅOP til at skabe et overordnet overblik over de forskellige lån. Med andre ord kan ÅOP bruges til indledningsvis at frasortere de dyreste lån eller at udvælge de billigste. Når du skal træffe det endelig valg i forhold til dit lån, bør du dog i stedet kigge på de samlede omkostninger, da du her får den præcise pris i kroner og ører for lånet.
I forbindelse med ÅOP skal du være opmærksom på, at tallet kun er gældende, hvis du overholder lånets aftaler. Hvis du ikke overholder dine afdrag, vil lånet bliver dyrere, da renterne kommer til at løbe over længere tid, og derudover kommer der måske også rykkergebyrer oveni prisen.
Held og lykke med dit kviklån
Det behøver ikke at svært at finde et godt kviklån, og forhåbentligt har denne liste været til hjælp. Hvis du har spørgsmål til et bestemt lån, skal du huske på, at kreditor stort set altid er villig til at besvare dine spørgsmål. Det er med andre ord altid en god idé, hvis du får afklaret alle spørgsmål, inden du tager et kviklån. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser, som gør lånet til en negativ oplevelse. Held og lykke med dit kviklån. Forhåbentligt har vi hjulpet dig godt på vej.